Como a inteligência artificial pode ajudar a organizar as finanças

06 de Agosto de 2026 as 09h 09min

A inteligência artificial já faz parte da rotina de muitos brasileiros e começa a ganhar espaço também na organização das finanças pessoais.

Pesquisa divulgada pela Serasa em 2026 aponta que, entre os consumidores que já utilizam IA para consultas financeiras, 38% recorrem à tecnologia diariamente. O movimento mostra como essas ferramentas podem apoiar tarefas simples, inclusive na hora de acompanhar os gastos do mês.

Contas da casa, supermercado, transporte, saúde e lazer são algumas das despesas que podem ser organizadas com o apoio da tecnologia. Ao informar valores e categorias de gastos, sem compartilhar dados bancários ou informações pessoais sensíveis, o consumidor pode pedir à IA ajuda para montar um orçamento, organizar despesas e visualizar como o dinheiro está distribuído ao longo do mês.

Para Raphael Castro, consultor de Estratégia e IA do Banco Mercantil, a tecnologia pode ser uma aliada para tornar o acompanhamento das finanças mais simples. “Na correria do dia a dia, é comum perder a visão do conjunto quando os gastos acontecem em momentos diferentes. A inteligência artificial pode ajudar a reunir essas informações de forma organizada e facilitar o acompanhamento do orçamento.”

Um dos usos mais simples da inteligência artificial é a organização das despesas por categorias. O consumidor pode reunir os gastos da semana ou do mês e solicitar uma divisão entre alimentação, transporte, moradia, saúde e lazer, por exemplo. Com as informações organizadas, fica mais fácil identificar quais despesas têm maior peso no orçamento e, por meio do acompanhamento contínuo, identificar despesas que crescem e diminuem.

Deixando claro o seu orçamento, suas prioridades e seus objetivos, a IA pode ajudar a estruturar uma estratégia de cortes de gastos e indicar quanto seria necessário reservar a cada mês. “Quando a pessoa consegue visualizar os gastos e antecipar despesas que já sabe que terá ao longo do ano, o planejamento se torna mais simples. A tecnologia pode apoiar essa organização, mas é importante revisar as informações e adaptar qualquer sugestão à realidade da família”, explica Castro.

Outra possibilidade é criar uma rotina de acompanhamento. A IA pode ajudar a montar uma lista de verificação semanal ou um modelo simples para registrar despesas. A ideia é evitar que a organização financeira fique restrita ao início do mês e incentivar um acompanhamento mais frequente do orçamento.

CUIDADOS

Apesar das facilidades, o uso da inteligência artificial exige atenção. Senhas, números completos de cartões, códigos de segurança, dados de acesso a contas e outras informações bancárias não devem ser compartilhados em ferramentas abertas de IA. Para organizar o orçamento, a recomendação é utilizar apenas valores e categorias de despesas.

“Para organizar as finanças, não é necessário compartilhar dados bancários. O consumidor pode trabalhar apenas com valores e categorias de gastos, preservando suas informações pessoais”, reforça Raphael.

Fonte: DA REPORTAGEM